Generation X erreicht Rentenalter; Experten raten von der Verwendung der Mittel ab

Für Teilnehmer des 401(k)-Plans stehen auch straffreie Abhebungen zur Verfügung. Personen, die 55 Jahre oder älter sind Wer seinen Job verliert oder aufgibt (bzw 50 Jahre alt Die sogenannte Regel 55 gilt nur für das Konto bei dem Arbeitgeber, den Sie verlassen; Pläne von früheren Arbeitsplätzen gelten nicht.

Neben diesen Altersrichtlinien gibt es noch weitere Weitere Ausnahmen Dies kann es Sparern ermöglichen, Strafen für den vorzeitigen Abzug von Ersparnissen im Ruhestand zu vermeiden.

Aber auch ohne Strafe sollten Sie so schnell wie möglich aus der Altersvorsorge abheben Laut Ed Slott, Wirtschaftsprüfer und Gründer von Ed Slott & Associates, könnte dies ein „schlechter Schachzug“ sein.

„Dies sollte der letzte Ausweg sein. Dies ist der günstigste Ort, um an Geld zu kommen, wenn man es braucht, weil man auf dieses Geld Steuern zahlt“, sagte Slat.

Während Besitzer traditioneller IRA-Konten in der Regel Gebühren für ihre Abhebungen zahlen, können Besitzer von Roth-IRA-Konten möglicherweise die Steuerbelastung vermeiden, sofern ihre Konten seit mindestens fünf Jahren geöffnet sind.

Aber Altersvorsorgesparer sollten besonders zurückhaltend sein, ihre Roth-IRAs in Anspruch zu nehmen, weil sie wachsen und steuerfreies Einkommen anhäufen, sagte Slat.

„Fassen Sie das Roth-Konto nicht an. Steuerfreies Geld wächst und sammelt sich schnell an, weil es nicht durch aktuelle oder zukünftige Steuern aufgefressen wird“, sagte Slott.

Generation

Kürzlich Suche nach Aufrichtigkeit Es wurde festgestellt, dass einer von zehn Generation-X-Angehörigen seinen Ruhestandstermin noch nicht festgelegt hat.

Um mehr Sicherheit zu haben, könne es hilfreich sein, einen Plan zu haben, bemerkte Assaf.

Sparer, die Zugang zu Nicht-Rentenrentenfonds haben, könnten stattdessen die Nutzung dieser Fonds in Betracht ziehen, sagt Assaf.

„Sie können von längeren Steuervorteilen profitieren, wenn Sie diese über einen längeren Zeitraum auf Ihrem individuellen Rentenkonto behalten“, sagte Assaf.

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Sparer, die dazu neigen, von individuellen Altersvorsorgekonten abzuheben, geraten möglicherweise in Schwierigkeiten, wenn es um ihre Steuerrechnungen geht, sagte Slat und verwies auf ein Paar, das 20.000 US-Dollar von einem individuellen Altersvorsorgekonto abgehoben hatte, um ihre Hochzeit zu bezahlen, obwohl er sie davor gewarnt hatte.

Das Paar gab die gesamten 20.000 Dollar für die Hochzeit aus. Als dies zu einer Steuerbelastung von 2.000 bis 3.000 US-Dollar führte, hoben sie mehr Geld ab. Dies sei der Beginn einer jahrelangen Entzugsgewohnheit gewesen, sagte Slott.

„Sie gerieten in einen Steuerzyklus, der ihre Altersvorsorge vernichtete“, sagte Slat.

Für jüngere Mitglieder der Generation

Im Jahr 2024 könnten Rentensparer im Alter von 50 Jahren oder älter in ihren 401(k)-Plänen zusätzlich 7.500 US-Dollar sparen. Insgesamt 30.500 $und zusätzlich 1.000 US-Dollar auf ihr individuelles Rentenkonto, bis zu 8.000 US-Dollar.

Slat sagte, Nachholbeiträge seien eine wertvolle Chance für Arbeitnehmer in den Fünfzigern und Sechzigern, die sich normalerweise in den Jahren mit dem höchsten Einkommen befinden.

Mitglieder der Generation X, die in traditionelle Altersvorsorgepläne und betriebliche Altersvorsorgepläne investieren, können sich auf ein anderes Alter freuen – 73 Jahre alt – Wenn sie anfangen müssen, die erforderlichen Mindestausschüttungen vorzunehmen.

Roth individuelle Altersvorsorgekonten Keine Abhebungen erforderlich Auch nach dem Tod des Kontoinhabers.

Um Platz für steuerfreie Abhebungen im Ruhestand zu schaffen, können Rentensparer sich dafür entscheiden, die Mittel des individuellen Rentenkontos (IRA) vor Steuern schrittweise in Roth-Konten nach Steuern umzuwandeln.

Obwohl dies jetzt die Zahlung von Steuern auf Roth-Umwandlungen erfordern würde, mache es Rentner später weniger anfällig für Einkommenssteuern, sagte Assaf.

„Wir nennen es einen RMD-Ballon, und durch einige dieser Ablenkungen lässt man ein wenig Luft raus“, sagte Assaf.

Qualifizierte Rentner können sich dafür entscheiden, qualifizierte Wohltätigkeitsausschüttungen vorzunehmen, indem sie Gelder von traditionellen steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten an Wohltätigkeitsorganisationen spenden, anstatt eine erforderliche Mindestausschüttung vorzunehmen.