Das Vertrauen in den Ruhestand in den USA steigt; Eine neue Regelung für Finanzberater soll in Kraft treten

Diese Woche gibt es einige optimistische Nachrichten für Altersvorsorgesparer.

Eine Regelung zum Schutz von Finanzberatungskunden wurde in Kraft gesetzt, und ermutigende Ergebnisse einer großen Umfrage zum Ruhestandsvertrauen zeigen, dass der Löwenanteil der Rentner glücklich ist.

Erstens: Haupttitel: Die Biden-Regierung kündigte neue Regeln an Dies erfordert von Finanzexperten, dass sie bei der Finanzberatung zu Altersvorsorgefonds höhere Standards einhalten.

„Amerikanische Arbeitnehmer und ihre Familien verlassen sich beim Sparen für den Ruhestand auf Anlageexperten“, sagte die amtierende US-Arbeitsministerin Julie Su in einer Erklärung. „Diese Regel schützt Rentner vor unzuverlässigen Anlageempfehlungen und schädlichen Interessenkonflikten.“

Ab dem 23. September müssen Investmentprofis als Treuhänder fungieren – das heißt, sie müssen Ihre Bedürfnisse als Anleger über ihre eigenen Interessen stellen und Sie unvoreingenommen beraten. Es scheint offensichtlich und es ist schwer zu verstehen, dass das Problem gelöst werden musste, aber hier ist es.

Wenn Kunden wie Sie nun für die Finanzberatung durch einen Fachmann zu Ihren Altersvorsorgekonten, etwa einem 401(k)-Plan oder einem individuellen Rentenkonto (IRA), bezahlen, müssen sie Ihnen die Beratung geben, die für Sie am besten ist, nicht Ihre. Sie.

Nach dem Wortlaut der neuen Regelung müssen Treuhänder Anlageberatung leisten einen Rat geben Sie muss „umsichtig und gewissenhaft sein, irreführende Aussagen über Interessenkonflikte, Gebühren und Investitionen vermeiden, Richtlinien und Verfahren befolgen, die sicherstellen, dass die Beratung im besten Interesse des Anlegers erfolgt, und nicht mehr verlangen, als für ihre Dienstleistungen angemessen ist.“ , und geben Sie den Anlegern grundlegende Informationen über etwaige Interessenkonflikte.“

Gott sei dank.

Das ist Musik in den Ohren von mehr als einem Drittel der Arbeitnehmer und fast der Hälfte der Rentner, die derzeit mit einem Finanzberater oder Fachmann zusammenarbeiten Umfrage durchgeführt vom Employee Benefits Research Institute (EBRI) und Greenwald Research.

„Mehr als die Hälfte der Arbeitnehmer, die derzeit keine Hilfe von einem Berater erhalten, sagen, dass sie dies in Zukunft tun werden“, sagte Craig Copeland, Direktor für Vermögensvorteilsforschung bei EBRI, gegenüber Yahoo Finance.

„Rentner betrachten Finanz- und Berufsberater eher als verlässliche Informationsquelle für die Ruhestandsplanung“, fügte er hinzu.

Mehr lesen: Ruhestandsplanung: Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung

Zuversichtlich für einen komfortablen Ruhestand

Das wichtigste Ergebnis der Umfrage in diesem Jahr ist, dass zwei Drittel der Amerikaner zuversichtlich sind, dass sie genug Geld für einen komfortablen Ruhestand haben, was etwas mehr ist als im letzten Jahr. Allerdings berichteten Babyboomer und Millennials im Vergleich zur Generation

Die Geschichte geht weiter

Obwohl dies sicherlich ermutigend ist, hat sich das Vertrauen von Arbeitnehmern und Rentnern noch nicht vollständig von dem Boden erholt, den es im Jahr 2023 verloren hat, als es von einem Vertrauensniveau von 77 % im Jahr 2022 deutlich zurückging.

„Im Allgemeinen herrscht bei Arbeitnehmern und Rentnern ein ziemlich starker Optimismus hinsichtlich der Ruhestandsaussichten“, sagte Copeland.

Allerdings geben mehr als ein Drittel der Rentner an, dass ihre Reise-, Freizeit- oder Unterhaltungskosten höher seien als erwartet. Mehr als die Hälfte der Rentner gibt an, dass ihre gesamten Ruhestandskosten höher sind als ursprünglich erwartet.

Aber sie haben darauf verzichtet. Die meisten sagen, dass sie das Geld im Rahmen des Zumutbaren ausgeben können, wie sie wollen. Noch erstaunlicher ist, dass ihr Lebensstil im Ruhestand besser ist als erwartet.

„Rentner fühlen sich mit dem, was sie tun, sehr wohl“, sagte Copeland. „Obwohl sie nicht mehr so ​​optimistisch sind wie vor zwei Jahren, fühlen sich die Rentner im Allgemeinen gut mit ihrer Situation.“

Rentner verwalten nicht nur ihre laufenden Ausgaben, sondern die Mehrheit sagt auch, dass sie noch für die Zukunft sparen. Fast zwei Drittel sind zuversichtlich, dass sie genug Geld haben, um eine Erbschaft zu hinterlassen.

Führen Sie die Zahlen aus

Getreu der Vorstellung, dass das Glas halb voll ist, unternehmen die Amerikaner Schritte, um einen Finanzplan für ihre goldenen Jahre zu erstellen.

Mehr als vier von zehn Arbeitnehmern gaben an, einen betrieblichen Altersvorsorgeplan in Anspruch genommen zu haben, nachdem sie im vergangenen Jahr ihre Beiträge erhöht hatten.

Laut Forschern hat die Hälfte der Amerikaner berechnet, wie viel Geld sie im Ruhestand benötigen werden. Und die Auswirkungen auf ihre Konten: Ein großer Teil der Arbeitnehmer und Rentner begann, mehr zu sparen.

„Unsere Untersuchungen ergaben, dass jemand, der zählte, mit größerer Wahrscheinlichkeit mit dem Sparen begann und besser verstand, welche Zahlen vernünftig erschienen“, sagte Copeland. „Wenn sie diese Planung durchführen und sich eine Zahl ausdenken, bleiben sie auf dem Boden und werden selbstbewusster, weil sie wissen, was sie erreichen müssen.“

Sie haben viel Boden gutzumachen. Laut der Umfrage schätzte ein Drittel der Arbeitnehmer, die zu berechnen versuchten, wie viel sie im Ruhestand benötigen würden, auf 1,5 Millionen US-Dollar oder mehr.

Allerdings verfügen viele dieser Arbeitnehmer derzeit über weniger als 50.000 US-Dollar an Ersparnissen und Investitionen, und 14 % verfügen über weniger als 1.000 US-Dollar.

Tauchen Sie tiefer in die Planung ein

Sechs von zehn Arbeitnehmern haben darüber nachgedacht, wie sich das Alter, in dem sie Sozialversicherung beantragen, auf den Betrag auswirkt, den sie erhalten.

Was Arbeitnehmer planen und was Rentner tatsächlich tun, ist jedoch sehr unterschiedlich. Etwas mehr als ein Viertel der Arbeitnehmer planen, im Durchschnittsalter von 65 Jahren Sozialversicherungsleistungen in Anspruch zu nehmen, also im gleichen Alter, in dem sie voraussichtlich in Rente gehen.

Aber das ist in der Vergangenheit nicht passiert. Die meisten Rentner – 7 von 10 – geben an, dass sie vor dem 65. Lebensjahr in Rente gehen, wobei das durchschnittliche Rentenalter bei 62 Jahren liegt. Sie beginnen etwa im Alter von 64 Jahren, Sozialversicherung zu beziehen.

Die meisten Arbeitnehmer wollen „schrittweise, im Laufe der Zeit“ aus dem Erwerbsleben ausscheiden. Aber zwei Drittel der Rentner haben eine „Vollzeitentlassung“ erlebt.

Darüber hinaus gab die überwiegende Mehrheit der Rentner an, dass der Grund dafür, dass sie früher als geplant in den Ruhestand gingen, außerhalb ihrer Kontrolle lag.

Im Ruhestand gegen Bezahlung arbeiten

Die überwiegende Mehrheit der Arbeitnehmer gibt an, dass sie im Ruhestand gegen Bezahlung arbeiten werden, während nur drei von zehn Rentnern angeben, seit ihrer Pensionierung tatsächlich gegen Bezahlung gearbeitet zu haben.

Diejenigen, die weiterhin arbeiten, tun dies vor allem, um aktiv und engagiert zu bleiben.

Dies überraschte Copeland nicht. „Historisch gesehen, seit 2005, hat die Mehrheit der Rentner geäußert, dass sie nach ihrer Pensionierung gegen Bezahlung arbeiten wollen.“ Aber was passiert, ist, dass die Arbeit aus gesundheitlichen Gründen oder aufgrund der Schwierigkeit, im Alter einen Job zu finden, beeinträchtigt wird, sagte er.

„Wir haben immer noch diese Probleme, bei denen ältere Arbeitnehmer am Arbeitsplatz diskriminiert werden“, sagte Copeland.

Kerry Hannon ist leitender Kolumnist für Yahoo Finance. Sie ist Karriere- und Ruhestandsstrategin und Autorin von 14 Büchern, darunter „Mit 50+ die Kontrolle behalten: Wie man in der neuen Arbeitswelt erfolgreich ist und „Du warst noch nie reich.“ Folge ihr auf X @kerihannon.

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