Das Beste kommt noch: Eine Fintech-Aktie, die Sie jetzt kaufen und für immer behalten können

Die Finanzdienstleistungsbranche ist hart umkämpft. Alte Banken mögen Wells Fargo Sie verfügen über eine Führungsrolle im Bankenbereich.

Aber wie in jeder anderen Branche treten auch neue Akteure in die Wettbewerbslandschaft ein. Sophie-Techniken (Sufi 0,90 %) Im Bankensektor kommt es still und leise zu Störungen, ohne dass Sie es überhaupt bemerken. Das Unternehmen verfügt über keine physischen Niederlassungen, sondern ist ausschließlich online tätig.

Obwohl dies kontraintuitiv erscheinen mag, funktioniert das rein digitale Modell von SoFi. Lassen Sie uns analysieren, wie das Unternehmen Innovationen in die Welt der Finanzdienstleistungen bringt, und bewerten, ob jetzt eine gute Gelegenheit ist, Aktien zu kaufen.

Das Geschäftsmodell von SoFi ist einzigartig und…

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen verschiedene Dienstleistungen in Anspruch nehmen, um ihre finanziellen Bedürfnisse zu befriedigen. Beispielsweise kann eine Person während der Nutzung eine Hypothek bei Wells Fargo aufnehmen Charles Schwab Für ihre Vermittlung.

Das Ziel von SoFi ist es, einen One-Stop-Shop für alle Ihre finanziellen Ambitionen zu schaffen. Um dies zu erreichen, hat das Unternehmen eine Reihe von Akquisitionen getätigt, um seine Technologie zu verbessern und sein Produktangebot zu erweitern. Heute können Benutzer mit SoFi Hypotheken und Studienkredite beantragen, in Kapitalmärkte investieren und die Plattform für grundlegendere Bankdienstleistungen nutzen – alles in einer App.

Der subtile Vorteil dieses Ansatzes besteht darin, dass SoFi seinen Benutzern viele Produkte und Dienstleistungen verkaufen kann. Theoretisch sollte dies dazu beitragen, das Engagement der Menschen aufrechtzuerhalten und auf der Plattform zu bleiben – und SoFi so die Möglichkeit geben, die Monetarisierung seiner gesamten Benutzerbasis zu steigern.

Diese Strategie ist als Schwungrad-Geschäftsmodell bekannt. Auch wenn das auf den ersten Blick alles großartig klingt, so liegt der Beweis doch in den Ergebnissen von SoFi.

Zum 31. Dezember hatte SoFi 7,5 Millionen Mitglieder auf seiner Plattform – ein Anstieg von 44 % im Vergleich zum Vorjahr. Darüber hinaus nutzt jedes Mitglied durchschnittlich 1,5 Produkte.

Lassen Sie uns untersuchen, wie sich die wachsende Präsenz von SoFi und die Durchdringung seiner Nutzerbasis auf das Finanzprofil des Unternehmens auswirken.

…Die Vorteile beginnen sich gerade auszuzahlen

Seit dem Börsengang im Jahr 2020 leidet SoFi unter anderem daran, dass es nicht profitabel war. Aber irgendwie macht es Sinn.

In den letzten Jahren hat das Unternehmen die Technologieplattformen Galileo und Technisys sowie die Hypothekenbank Wyndham Capital übernommen. Akquisitionen gehen häufig mit laufenden Integrationsbemühungen sowie hohen Anwalts- und Bankgebühren einher.

Darüber hinaus hat SoFi auch erhebliches Kapital in Marketingkampagnen gepumpt, da das Unternehmen versucht, eine kritische Masse zu erreichen. Da es sich bei SoFi um eine neuere Option handelt, verfügt das Unternehmen im Vergleich zu älteren Finanzdienstleistern einfach nicht über den Markenwert.

Doch im vierten Quartal schockierte SoFi die Anleger, als es seine ersten Gewinne veröffentlichte. Darüber hinaus teilte Anthony Noto, CEO von SoFi, den Anlegern bei einer Telefonkonferenz zu den Ergebnissen des vierten Quartals mit, dass das Unternehmen in der Lage sei, weiterhin Gewinne zu erzielen.

Die enormen Investitionen des Unternehmens in den Aufbau einer starken Technologieplattform sowie seine aggressive Marketingstrategie beginnen sich gerade erst auszuzahlen. Auch wenn das ermutigend ist, sehe ich diese Dynamik als den Beginn einer langfristigen Erfolgsgeschichte.

Die Bewertung von SoFi ist überzeugend

SoFi ist eine interessante Investitionsmöglichkeit. Einerseits kann das Unternehmen als eine Bank gesehen werden, die mit größeren, besser kapitalisierten Unternehmen konkurriert. Andererseits verschafft der technologieorientierte Ansatz des Unternehmens SoFi einen einzigartigen Wettbewerbsvorteil, auch wenn sich dieser nicht in der Bewertung widerspiegelt.

SOFI-Preis-Buchwert-Verhältnis Daten von YCharts

Die obige Grafik vergleicht SoFi mit einer Vergleichsgruppe anderer Unternehmen, die in der Finanzdienstleistungsbranche tätig sind. Mit einem Kurs-Buchwert-Verhältnis (KGV) von 1,4 wird die SoFi-Aktie im Vergleich zu anderen technologiegestützten Bankplattformen mit einem erheblichen Abschlag bewertet.

Die Wall Street bemerkt diese unterschiedlichen Bewertungen. Jefferies Analyst John Hecht und Mizuho Der Forscher Dan Dolev hat für SoFi ein Kursziel von 12 US-Dollar angegeben, was einem Anstieg von etwa 60 % gegenüber dem aktuellen Preis entspricht. Andrew Jeffrey Treuhandpapiere Er ist etwas optimistischer und prognostiziert ein Aufwärtspotenzial von etwa 90 % bei einem Kursziel von 14 $.

Obwohl ich nicht vorhersagen kann, wie stark die SoFi-Aktie steigen wird, bin ich zuversichtlich, die Aktie zum aktuellen Preis als günstig einzustufen. Ich denke, dass viele Investoren das Geschäft von SoFi missverstehen und nicht einschätzen, wie weit das Unternehmen in nur wenigen Jahren gekommen ist.

Es ist interessant zu sehen, dass auch mehr Wall-Street-Analysten die Aussichten von SoFi optimistisch beurteilen. Angesichts steigender Umsätze und stabiler Gewinne am Horizont glaube ich, dass jetzt eine großartige Gelegenheit besteht, die Mittelung der Dollarkosten zu nutzen, um eine bestehende Position in SoFi zu eröffnen oder auszubauen und diese langfristig zu halten.