Kauf und Abschluss eines Hauses: Hier sind die tatsächlichen Kosten
Der Hauskaufprozess findet nicht erst statt, wenn Ihr Angebot angenommen wurde und Sie eine Hypothek erhalten. Hier erfahren Sie, wie viel Sie tatsächlich für den Abschluss bezahlen müssen.
USA heute
Kein anderer Begriff definiert den Immobilienmarkt im Jahr 2023 so sehr wie der „Hypothekenzinsstabilisierungseffekt“ – ein Phänomen, das die Branche zum Stillstand gebracht hat und alles, von Lagerbeständen bis hin zu Hausverkäufen, unter Druck setzt.
Hypothekenzinsen in Zeiten der Pandemie unter 5 % 85 % der Hypothekeninhaber Sie wurden geschlossen, um Hausbesitzer daran zu hindern, ihre Häuser zu verkaufen und ein anderes zu hohen Zinssätzen zu kaufen, die laut Freddie Mac in der Woche bis zum 26. Oktober mit 7,79 % ihren Höchststand erreichten.
Aber wird sich dieses Jahr etwas ändern?
Es gibt Anzeichen dafür, dass sich die Marktbedingungen verbessern werden.
Die Hypothekenzinsen sind in den letzten sieben Wochen im Durchschnitt kontinuierlich gesunken 6,61 % für eine 30-jährige Festhypothekdie Woche bis zum 28. Dezember.
Nach Angaben der National Association of Realtors sorgten niedrigere Hypothekenzinsen für einen Anstieg der Verkäufe bestehender Häuser, die im November um 0,8 % gegenüber Oktober zunahmen und eine Serie von fünf aufeinanderfolgenden monatlichen Rückgängen durchbrachen.
Im Jahresvergleich gingen die Verkäufe um 7,3 % zurück (gegenüber 4,12 Millionen im November 2022).
„Da die Hypothekenzinsen in den letzten Wochen gesunken sind, ist mit einer deutlichen Verschiebung zu rechnen“, sagt Lawrence Yun, Chefökonom der National Association of Realtors.
Der Wohnungsmangel wird anhalten
Was die meisten Experten nicht erwarten, ist ein Ende der Knappheit an zum Verkauf stehenden Häusern.
„Allerdings werden Haushalte im Jahr 2024 mehr Auswahl haben, beginnend mit einem Anstieg beim Bau von Einfamilienhäusern, ergänzt durch die große Zahl im Bau befindlicher Mehrfamilienhäuser, von denen die überwiegende Mehrheit Mietwohnungen sein sollen.“ sagt Danielle Hale, Chefökonomin bei Realtor.com.
Der zusätzliche Bestand an neu gebauten Häusern und Wohnungen wird den Anstieg der Haus- und Mietpreise begrenzen, auch wenn langfristige Engpässe verhindern, dass die Preise zu stark sinken.
Die heutigen gravierenden Versorgungsengpässe werden schwer zu lösen sein, sagt Odita Koshy, stellvertretende Chefökonomin bei First American.
„Während die Baubeginne bei Einfamilienhäusern im Laufe des Jahres 2023 stetig zugenommen haben, wird es Jahre dauern, bis der Bau neuer Häuser beschleunigt wird, um die Angebotslücke zu schließen, die sich aus mehr als einem Jahrzehnt im Bau ergibt“, sagt sie.
Das Wachstum der Immobilienpreise wird von Markt zu Markt unterschiedlich sein
Vor diesem Hintergrund wird erwartet, dass die landesweiten Umsätze im Jahr 2024 im Vergleich zum langfristigen Tiefstwert von 2023 nur moderat steigen werden. Die Immobilienaktivität wird von Markt zu Markt erheblich variieren, und einige Bereiche mit höherem Wachstum werden voraussichtlich zweistellig sein steigt laut For Hill.
Die kombinierte Verkaufsaktivität und die Preise dürften in zwei großen Marktgruppen am höchsten sein. Das erste sind erschwinglichere Märkte im Mittleren Westen und Nordosten wie Toledo, Ohio, und Rochester, New York, sagt Hill. Die zweite Gruppe befindet sich in Südkalifornien, wo niedrigere Hypothekenzinsen dazu beitragen könnten, dass sich die Region von einem besonders schwachen Jahr 2023 erholt.
Der mittlere aktuelle Hauspreis für alle Wohnungstypen lag im November bei 387.600 US-Dollar, ein Anstieg von 4 % gegenüber November 2022 (372.700 US-Dollar). Alle vier US-Regionen verzeichneten Preissteigerungen.
„Die Immobilienpreise steigen weiter“, sagt Yoon. „Nur eine deutliche Ausweitung des Angebots wird den Preisanstieg abmildern.“
Hypothekenzinsen und Erschwinglichkeit
Die meisten Experten gehen davon aus, dass der durchschnittliche 30-jährige Hypothekenzins im ersten Quartal zwischen 6,1 % und 7 % liegen und dann im Laufe des Jahres sinken wird.
„Die Hypothekenzinsen werden wahrscheinlich deutlich über ihren Rekordtiefs aus der Zeit der Pandemie bleiben, da die Finanzmärkte zunehmend davon ausgehen, dass das Land eine Rezession im Jahr 2024 vermeiden wird“, sagt Darryl Fairweather, Chefökonom bei Redfin. „Bis Ende 2024 werden die Hypothekenzinsen auf etwa 6,6 % sinken. Der allmähliche Rückgang der Zinssätze in Verbindung mit dem leichten Preisrückgang wird den Hauskäufern die dringend benötigte Erleichterung verschaffen.“
Laut Jeff Taylor, Gründer und Geschäftsführer von Mphasis Digital Risk, wird die Volatilität im Wahljahr zu volatilen Hypothekenzinsen führen, sodass die Schätzungen für einen 30-jährigen Festzins im mittleren Bereich von 6 % liegen werden.
Bei 7,125 % und den aktuellen mittleren Immobilienpreisen wären 111.000 US-Dollar bzw. 107.000 US-Dollar des Haushaltseinkommens erforderlich, um neu gebaute Häuser bzw. bestehende Häuser zu kaufen, was einer Reduzierung um 5 % entspricht, sagt Taylor.
Wenn die Hypothekenzinsen um 1 % auf 6,125 % sinken und die Immobilienpreise um bescheidene 4 % steigen, wie die Federal Housing Finance Agency im Jahr 2024 erwartet, wären 105.000 US-Dollar bzw. 99.000 US-Dollar für den Kauf neu gebauter bzw. bestehender Häuser erforderlich, was einem Rückgang von 5 % entspricht.
Ein neues Haus bauen
Angesichts niedriger Hypothekenzinsen und eines anhaltenden Wohnungsdefizits erwartet Robert Dietz, Chefökonom der National Association of Home Builders, im Jahr 2024 Zuwächse im Einfamilienhausbau. Dies wird das erste Jahr mit Zuwächsen nach Rückgängen sein. Im Jahr 2022 und 2023.
„Aufgrund der geringen Bestandsbestände ist der Neubau in den letzten Monaten auf fast ein Drittel des gesamten Einfamilienhausbestands gestiegen, während er in der Vergangenheit nur 10 bis 15 % betrug“, sagt Dietz.
Der Mehrfamilienbau wird einen deutlichen Rückgang verzeichnen. Die Finanzierungsbedingungen sind sehr angespannt und fast eine Million Wohnungen sind im Bau, die höchste Zahl seit 1973.
Das Ausmaß der Umbauaktivitäten wird im Jahr 2024 im Vergleich zu 2023 ungefähr gleich bleiben. Der Wohnungsbestand altert und erfordert Neuinvestitionen (das typische US-Haus ist etwa 40 Jahre alt).
Swapna Venugopal Ramaswamy ist die Wohnungs- und Wirtschaftsreporterin für USA TODAY. Sie können ihr auf Twitter @SwapnaVenugopal folgen und hier den Daily Money-Newsletter abonnieren.
„Leser. Typischer Popkultur-Fan. TV-Befürworter. Stolzer Twitter-Praktizierender. Alkoholfanatiker. Hingebungsvoller Musikfreak.
More Stories
In den USA werden zwar einige wenige chinesische Elektroautos verkauft, doch die Branche befürchtet eine Überschwemmung
Ilya Sutskever, Mitbegründer von OpenAI, sagt, er verlasse das Startup
Das Rallye-Meme brüllt, während die Aktien im Countdown zur Inflation schweigen